手机新2管理端(www.122381.com):慢病治理成险企另一片“蓝海”?时机VS挑战!

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最近,险企一再试水慢病治理。岂非,保险找到了另一片“蓝海”?

6月16日,刚刚完成赴美上市的水滴又有新动作,与前海再保险杀青亚康健人群保障战略互助,重点探索若何提高亚康健人群的保障水平。

据悉,水滴与前海再保险将在保险产物开发、用户运营、康健治理服务、智能核保、大数据风控等方面举行深入互助。同时,首款非标体人群可投保的重疾险产物“水滴守护爱重大疾病保险”也在水滴保平台上线,该产物由爱心人寿承保,前海再保险提供再保支持和自动核保解决方案。

一家拥有流量的互联网保险机构,与新生代的再保险企业和寿险公司,一起瞄准“亚康健”人群。而这样的生长,正好契合了当下保险发力的另一个偏向――慢病治理。

对于险企而言,慢病治理既是时机,也是挑战。

01

险企一再进军慢病治理市场

慢病,一个不足以快速致命,但又时时危及生命的“疾病”,与人类缠斗了几十年。慢病因其“慢”,往往被人们划入“不严重、不紧要、不致命”的领域,却总在悄无声息地吞噬着生命。

随着社会的提高,经济的繁荣,生涯方式及饮食的转变,慢病也越来越放肆。高血压、高血糖、冠心病、肺气肿……甚至肥胖症等,都成为当下社会“盛行”的慢病显示。

有数据显示,70%的国人有过劳死危险,76%的白领处于亚康健状态,20%的国人患慢病,慢病殒命率高达86%。现在,我国慢病导致的疾病肩负已占总疾病肩负的70%。

可见,慢病已然成为危害国民康健的头号杀手。若何预防因慢病带来的康健问题和经济压力,若何更好地举行康健治理,已成为不能忽视的社会性话题。

对于保险来讲,这个与康健、风险有着自然联系的特殊金融工具,正在加速进入慢病治理领域。

众所周知,医疗、养老,是两个公认的“蓝海”大市场。随着民众康健意识的提高、老龄化的加剧,这两大领域给多个行业带来了生长的契机,保险也在其中。但对于慢病治理,此前的保险总是避而远之,缘故原由无非是没有足够的信心控制风险,且针对慢病人群的服务和产物供应不足。

现在,慢病已逐步演酿成康健的主要“杀手”,这促使越来越多的人对慢病治理发生需求。为此,近年来已有多家险企最先试水慢病保障。

例如,2018年,平安人寿针对血糖异常客户启动血糖异常客群专项保险产物“糖保保”,2019年,智云慢病大数据中央、阿里巴巴慢病治理在线支付平台,以及轻松团体团结社会康健组织推出全球首个慢病治理同盟,那时众惠相互认真开发的“惠享e生百万医疗”将慢病患者的投保岁数延伸至70岁,还推出慢性肾脏病相助设计等等。

进入2021年,关于慢病治理和慢病保障的保险产物一再亮相:阳光财险推出专门针对慢病人群的保险产物“爱康健-慢病版百万医疗险”;众惠相互再次宣布全新肾病保险产物――肾爱保・爱多多住院医疗保险,并在“六一”前夕,宣布海内首款儿童哮喘单病种专属保险保障产物――华西妇儿同盟哮喘儿童“康健之路”设计;6月11日,众安保险团结阿里康健启动慢病保障设计,和瑞基因、正大天晴等互助方,配合推出天下首个面向乙肝患者的“医+药+保”一体化的百万医疗保障服务等等。

越来越多险企群集,预示着慢病治理将成为保险进军的另一片“蓝海”。

02

政策支持成催化剂

保险机构的起劲结构,自然有政策的指导。在慢病治理方面, *** 部门与羁系机构已多次强调关于慢病的商业性保障。

据悉,2017年,国务院在《中国防治慢性病中耐久设计(2017-2025年)》中明确提出,“生长多样化康健保险服务,激励有资质的商业保险机构开发与基本医疗保险相衔接的商业康健保险产物,开展各种慢病相关保险经办服务”。同年宣布的《关于印发深化医药卫生体制改造2017年重点事情义务的通知 》再次强调,“激励有资质的商业保险机构……开展各种慢病相关保险经办服务”。

2019年,《康健中国行动(2019-2030年)》出台,明确提出,我国将针对心脑血管疾病、糖尿病等四类重大慢病开展防治行动,并普遍推行慢病药物降价、提骄气病医保额度等政策。

2020年9月,银保监会下发的《关于规范保险公司康健治理服务的通知》明确示意,保险公司康健治理服务分为康健体检、康健咨询、康健促进、疾病预防、慢病治理、就医服务、康复照顾护士等七大类型。

同时,银保监会提出保险公司开展康健治理服务是通过对客户康健危险因素的干预,预防疾病发生、控制疾病生长、促进疾病康复,通过降低疾病发生率、提升康健水平,进而降低医疗用度支出。

近期,国家医保局印发的《医疗保障法(征求意见稿)》中也明确提出,激励用人单元和城乡整体经济组织根据划定为职工和成员购置商业康健保险。

来自政策的支持与激励,让保险机构有了更大的勇气与时机,发力更多的康健保障领域,也包罗慢病治理。

03

时机VS挑战

第七次人口普查显示,我国60岁以上人口2.64亿,占比18.7%,其中65岁以上人口1.9亿,占比13.5%,十年间提高了4.63个百分点。根据测算,我国2022年将进入深度老龄化。

凭证此前中国疾控中央慢病中央天下的死因监测系统监测,65岁以上暮年人位居前三位殒命的缘故原由划分是心血管疾病、脑血管疾病和恶性肿瘤。60岁以上的暮年人群高血压患病率高达58.3%,糖尿病患病率高达19.4%,75%以上的老人都至少患有1种慢病。更况且,慢病正向着年轻化生长,慢病人群保障需求连续释放,医保基金的支付压力越来越大。这都为商业保险在慢病治理方面带来更多的市场空间。

不外,慢病治理,既是时机,也是挑战。

风控方面

传统商业保险承保的基本原则是被保险人在投保时必须是康健体或尺度体,但对于慢病人群,他们由于个体差异较大,承保风险很难控制,带病人群诸多。而这一类人群想要参保,则会晤临一系列难题,如康健评估、风险筛查、慢病治理等专业服务。这对于保险公司的风控提出了更高要求。

信息共享方面

保险机构在与医疗机构有用联系并共享信息时,能否做到周全准确,还存有变数。事实,买通医疗资源是保险机构一直起劲的偏向,但从效果看,医疗信息的共享或许还很艰难。

专业人才方面

对于慢变治理,需要有专业医疗方面的职员来配合。但从保险机构看,具有专业医疗知识的职员很少,这对于承保慢病,为消费者服务也发生许多未便。

订价与控费方面

无论是从对被保险人康健风险的评估,照样对慢病治理历程的跟踪与干预,都需要人力、物力等方面的支持。由于风控难度较大,获取的数据精准性待完善,这对精准订价是一大磨练。而慢病往往连续时间长,这需要很大的用度来支持。保险公司若何控制好成本问题,也影响着服务的质量。

个性化服务方面

疾病治理仍是一个需要个性化的服务,但这样的服务,很难用互联网的流量头脑快速做大。而遵照现在的现状,基于并不厚实的数据,遵照保险公司自身的局限性,在生长个性化服务方面,或许仍有难度。

面临慢病治理,保险虽然有很大的市场远景,但所面临的问题也是现实中不能阻止的。而化解一系列问题,才是保险公司进军慢病治理市场的转折点。

End

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